Cum să vă finanțați smartphone-ul, laptopul sau televizorul? Nu toată lumea își poate permite să facă acest tip de cumpărare în numerar, de unde și interesul leasingului și creditului de consum. Dar aceste soluții sunt, de asemenea, mai puțin profitabile pe termen lung. Actualizare a situației.
Dispozitivele electronice au devenit esențiale în viața noastră de zi cu zi, acasă și în mișcare. Astăzi acestea au devenit esențiale pentru confortul nostru și trebuie să recunoaștem că daltele de marketing ale mărcilor au efectul lor redus. Cu excepția faptului că pentru a cumpăra cel mai recent iPhone sau un televizor OLED de ultimă generație, aveți nevoie de un buget al dracului, pe care nu îl aveți întotdeauna disponibil.
Există exact soluții pentru a depăși această problemă. Acestea vă permit să plătiți o sumă mică în fiecare lună, mai degrabă decât să finanțați imediat un pot complet. Dar, inevitabil, aceste facilități de plată vin și cu dezavantaje. Vă ajutăm să vedeți mai clar în acest fișier.
Leasing
Leasingul este un act de închiriere pe termen lung. Acest mod de consum s-a dezvoltat în principal pe piața auto pentru a oferi o alternativă la achiziția tradițională cu credit. Dar această metodă este acum disponibilă și pentru bunuri mai puțin costisitoare decât un vehicul, cum ar fi dispozitivele electronice.Principiul este simplu: consumatorul care nu își permite să cumpere un produs închiriază un produs pe o perioadă determinată de un contract. Ca atunci când îți închiriezi apartamentul când nu poți să-l deții. În anumite cazuri, în general pentru automobile mai mult decât pentru electronice, este posibil să achiziționați bunul la preț preferențial la sfârșitul contractului. Vorbim apoi de LOA: închiriere cu opțiune de cumpărare.
Avantajele sunt multiple. Leasingul permite o plată eșalonată fără a trece printr-o organizație creditoare, deoarece este o închiriere. Plățile lunare de leasing sunt foarte adesea mai mici decât cele pentru rambursarea împrumutului. Prin urmare, consumatorul trebuie să angajeze mai puțini bani pe termen scurt cu această opțiune. Perioada de leasing permite utilizatorului să încerce produsul. Apoi are toate cheile în mână pentru a ști dacă dorește cu adevărat să cumpere dispozitivul sau nu.
Cei mai importanți jucători în închirierea pe termen lung în Franța pentru electronice de larg consum sunt, fără îndoială, Boulanger și Cdiscount. Ofertele se referă la o selecție limitată de produse, dar volumul de referințe este suficient de mare pentru ca consumatorii să aibă în continuare posibilitatea de a alege pentru fiecare sector: electrocasnice, mobil, TV etc. Site-urile de comerț electronic oferă în primul rând produse noi de la cele mai populare mărci importante, care sunt cel mai probabil să intereseze utilizatorii atunci când închiriază.
Liniile generale ale condițiilor de localizare Boulanger și Cdiscount Location sunt mai mult sau mai puțin similare. În ambele cazuri, sunt oferite livrarea și returnarea produsului. Există, de asemenea, o garanție de avarie și avarie, precum și furtul anumitor categorii de articole (în special smartphone-uri). Contractul include, de asemenea, un serviciu de asistență și un serviciu post-vânzare în caz de problemă, cu repararea sau înlocuirea produsului, dacă este necesar. Vă rugăm să rețineți, pentru ambele, produsul pleacă la Boulanger și Cdiscount la sfârșitul contractului, nu este posibil să îl achiziționați. Apoi este recondiționat și introdus pe piață.
Rețineți că Boulanger Location este o filială a societății pe acțiuni simplificate (SAS) a Boulanger, care gestionează abonamentul contractelor de închiriere. Folosește sistemul de plată OGONE, securizat de SLIMPAY. Situația este diferită cu Cdiscount Location, care este un serviciu al Cdiscount. Contractul de închiriere este semnat acolo prin Banque Casino (care aparține aceluiași grup Cdiscount) cu partenerul său Crédit Mutuel Leasing.
Credit de consumator
Site-urile de comerț electronic oferă, de asemenea, facilități de plată, oferind posibilitatea de a plăti în mai multe rate. Aceste opțiuni sunt deosebit de practice, deoarece nu necesită lansarea unei proceduri pe un site terț și pot fi aplicate direct la coșul creat. Rețineți însă că, în spatele fațadei semnului dvs. de afaceri online, de fapt institutele de credit sunt cele care gestionează aceste operațiuni. Amazon, de exemplu, a încheiat un parteneriat cu Cofidis. La Fnac, Sofinco este responsabil.Aflați înainte de a utiliza plata în mai multe rate, este în cele din urmă un credit care nu poartă numele. Se aplică condiții pentru a putea beneficia de aceasta, acestea diferă în funcție de platformă. De exemplu, trebuie să fi făcut cel puțin două comenzi pe Amazon sau să aveți un card Fnac dacă doriți să cumpărați în acest fel de la Fnac.
La Boulanger, calculul este simplu: fără procent, plata în mai multe rate este facturată cu 10 euro pentru o plată în trei luni și 20 de euro pentru o plată în patru luni. Sumele minime și maxime variază în funcție de comerciant, la fel și nivelul numărului de plăți. Desigur, cu cât plătești mai repede, cu atât plătești mai puțin pe termen lung. Debitul se face automat pe cardul bancar, motiv pentru care nu sunt acceptate toate pentru a evita abuzurile. Ne gândim în special la anumite tipuri de carduri virtuale.
Pentru o mai mare flexibilitate, puteți alege, de asemenea, să treceți direct printr-o organizație de credit, cum ar fi Sofinco. Avantajul este să puteți ajusta termenele de rambursare după cum doriți, alegând cu precizie suma plăților lunare. Numărul acestora se adaptează apoi.
Cumpărați prin plata imediată a totalului
Aceasta este în mod evident soluția preferată dacă aveți suficienți bani disponibili. Devii proprietarul produsului și, prin urmare, ai opțiunea de a-l revinde odată ce nu mai ai nevoie de el. De asemenea, veți obține cel mai bun preț pentru utilizare peste doi ani. În cele din urmă, este mult mai ușor să găsiți oferte bune și promoții la un produs achiziționat în acest fel.Compararea costurilor
Pentru a vă oferi o idee mai concretă despre ceea ce oferă opțiunile de plată ușoară, am calculat prețul de cost pe o perioadă de până la patru ani (48 de luni) pentru șase dispozitive populare: două smartphone-uri (iPhone 11 și Galaxy S20), două televizoare (LG OLED C9 și Samsung QLED Q85R) și două laptopuri (MacBook Air și Lenovo Legion Y540-15IRH-645).Pentru metodologie, am ales să luăm prețul oficial al produsului, cu excepția promoției. Pentru împrumuturile de consum, am folosit simulatorul Sofinco. În ceea ce privește leasingul, am analizat ofertele de la Cdiscount Location și Boulanger Location. Și, în cele din urmă, sumele plății în patru rate au fost înregistrate pe Cdiscount și Boulanger.
Să luăm exemplul televizorului Samsung QLED Q85R ca model pentru demonstrația noastră. Produsul se vinde cu 1490 de euro pe site-ul Boulanger. Articolul poate fi plătit în patru rate (contribuție + trei rate lunare): contribuție 442,50 euro + 3 x 422,50 euro. Sau în total 1510 euro. Prin urmare, această soluție este ieftină în comparație cu prețul inițial, cu o creștere de doar 1,34% din preț. Pentru un împrumut acordat de Sofinco cu plată în zece rate lunare, prețul de cost se ridică la 1.542,87 euro, o creștere de 3,55%. La un împrumut pe termen lung de 24 de luni, televizorul costă consumatorului un total de 1.804,40 euro. Aceasta reprezintă o creștere de 21,1% față de prețul inițial.
În ceea ce privește închirierea pe termen lung, ajungem la 1510,26 euro pentru doi ani de utilizare prin Boulanger Location. Aceasta este aproximativ aceeași sumă ca și plata în patru rate. Prin urmare, este un preț ridicat pentru un produs pe care nu îl dețineți și pe care trebuie să îl returnați după 24 de luni. Leasingul pare mai interesant de-a lungul timpului, cu 1.994,52 € cheltuiți peste 48 de luni. Prin urmare, primii doi ani reprezintă 75,72% din total și următorii doi doar 24,28%. Opțiunea pe termen lung este, prin urmare, mai profitabilă, dar pierdem și beneficiul leasingului, interesul principal al acestuia fiind schimbarea regulată a modelului dispozitivului electronic. Repartizarea pe 48 de luni face posibilă plata unor plăți lunare foarte mici: 138,49 euro la prima plată, apoi 47 plăți lunare de 39,49 euro.
Pentru credite, vedem că creșterea prețului este exponențială și nu proporțională cu durata. În funcție de posibilități, este deci mai bine să încercați pe cât posibil să scurtați termenul de rambursare. Nu este surprinzător, contrariul este adevărat pentru leasing: cu cât păstrezi mai mult un produs, cu atât este mai puțin costisitor lunar.
O altă remarcă, este mai bine să vă faceți calculele cu toate posibilitățile, deoarece rezultatele uneori sfidează logica. De exemplu, televizorul LG din comparație este mai ieftin decât cel al Samsung, așa că are sens că costă și mai puțin cu un împrumut. Dar pentru leasing, dimpotrivă, televizorul Samsung este afișat la un preț mai atractiv. Uneori, leasingul pe 24 de luni este mai ieftin decât achiziționarea produsului și alteori mai mult, depinde de articol și de programul de închiriere selectat.
Concluzie
Leasingul poate atrage utilizatorii care doresc să aibă în posesia lor cel mai recent model disponibil pe piață fără a fi nevoie să cumpere un dispozitiv nou de fiecare dată. Cu această metodă, ei pot schimba dispozitivele la fiecare 12, 24, 36 sau 48 de luni fără a fi nevoie să scoată vreodată o sumă mare de bani simultan. Această soluție vă permite, de asemenea, să profitați de un serviciu atent pentru clienți în cazul unei probleme. În schimb, consumatorul nu este proprietarul: plătește pentru un serviciu de închiriere și nu pentru un produs, în timp ce pe termen lung trebuie să plătească o sumă care este fie puțin mai mică, fie echivalentă sau mai mare decât valoarea dispozitivului.Creditul de consum are meritul de a vă permite să achiziționați un bun pentru bine, spre deosebire de închirierea pe termen lung. Dar trebuie să plătiți dobânzi și costuri de asigurare, care devin mai mari cu cât perioada de rambursare devine mai lungă. Pe termen lung, această soluție este costisitoare. Vă permite să rezolvați o dificultate financiară temporară, dar cu riscul de a vă agrava situația financiară viitoare. Gândiți-vă cu atenție înainte de a vă abona și evitați să multiplicați acest tip de credite.
Dacă vă permiteți, optați pentru achiziționarea directă în numerar, chiar dacă aceasta înseamnă așteptați să economisiți puțin. Aceasta este cea mai interesantă soluție pe termen lung, cu excepția cazurilor speciale. Dacă leasingul vă atrage, deoarece vă oferă posibilitatea de a schimba modelele foarte regulat, cumpărarea și revânzarea produsului este o opțiune mult mai bună, chiar dacă necesită un împrumut care vă va costa puțin mai mult în fiecare lună decât închiriere pe termen lung. Dar revânzarea necesită efort și timp din partea consumatorului.
