Cea mai bună soluție de plată mobilă - comparație 2020

Conținutul acestui articol este datat și va fi actualizat în curând.

De la apariția cipurilor NFC pe smartphone-urile noastre, nu există un producător care să nu dorească să dezvolte propria sa soluție de plată mobilă. Cu toate acestea, în Franța, această inovație încă se luptă să câștige teren. Vina, în special, a unităților bancare care încetinesc cele patru fiare de călcat. Astăzi, vă oferim o comparație a 6 servicii care sunt deja operaționale în Franța pentru a plăti achizițiile dvs. prin smartphone.

Dacă, conform barometrului anual Baromobile, 91% dintre utilizatorii de telefonie mobilă cu vârste cuprinse între 15 și 60 de ani știu plata-m, doar 19% o practică în rândul tinerilor cu vârste cuprinse între 15 și 34 de ani. În cele din urmă, în total, doar 39% dintre persoanele chestionate sunt în favoarea acestei metode de plată.

Prin urmare, un entuziasm moderat, care se explică în special prin îngrijorarea cu privire la securitatea datelor bancare. Trebuie spus că generalizarea cardurilor bancare echipate cu contactless nu încurajează cu adevărat utilizarea telefonului pentru a plăti cumpărăturile.

Apple Pay

• Ecosistemul Apple
• Securitate
• Acceptat la scară largă

Google plătește

Ușor de folosit

• Autonomie de neegalat
• Design frumos

Paylib

cock-a-doodle Doo

• Plata între prieteni
• Serviciu francez
• Compatibil cu Android

Plată mobilă: care sunt beneficiile pentru consumatori?

Un bărbat se îndreaptă spre casa de marcat, cu brațele încărcate cu tot ce este necesar pentru a găti o masă bună seara. Casierul îi spune suma de plătit. Clientul, jenat, simte conținutul buzunarelor și își dă seama că și-a uitat portofelul la birou. Deodată, își trage telefonul mobil și, cu un gest, plătește suma datorată. Toată lumea este fericită.

Această situație, preluată direct din reclama Societe Generale care anunța compatibilitatea cardurilor sale cu Apple Pay, este un avocat convingător al avantajelor plății electronice. Într-un moment în care 74% dintre francezi au un smartphone, există șanse mari ca terminalul dvs. să fie aproape, chiar dacă vă uitați cardul bancar acasă.

De asemenea, trebuie să credităm plata prin mobil (o aveți?) Absența unui plafon la achizițiile efectuate. Da, contrar credinței populare, plata mobilă nu este doar plata fără contact de pe telefonul dvs. Astfel, servicii precum Apple Pay sau Lyf Pay vă permit să achitați achiziții de câteva sute de euro cu telefonul mobil.

1. Apple Pay

• Ecosistemul Apple
• Securitate
• Acceptat la scară largă

Lansat în iulie 2016 în Franța, Apple Pay este un pionier în domeniul plăților mobile. Cel puțin în ceea ce privește democratizarea acestei tehnologii. La începutul jocului, Orange Cash îl acoperă pe Apple în aproape un an.

Lansat în iulie 2016 în Franța, Apple Pay este un pionier în domeniul plăților mobile. Cel puțin în ceea ce privește democratizarea acestei tehnologii. La începutul jocului, Orange Cash îl acoperă pe Apple în aproape un an.

Soluția de plată mobilă proiectată de compania Cupertino propune dematerializarea cardului dvs. bancar. Procedând astfel, puteți utiliza iPhone-ul (de la iPhone 6 și versiuni ulterioare, iPhone SE inclus), iPad (iPad mini 3 sau iPad Air 2 și versiuni ulterioare) sau Apple Watch pentru a plăti orice cumpărare de la un comerciant acceptant. plata contactless.

Particularitatea Apple Pay este că, odată activată, devine un mijloc de plată cu drepturi depline în întregul ecosistem Apple. Cu alte cuvinte, puteți plăti achizițiile dvs. din App Store sau Apple Store cu securitate Apple Pay. Apropo, serviciul este disponibil și pe MacBook Pro echipate cu Touch ID.

Cum se configurează Apple Pay?

De la lansarea sa în Franța, este imposibil să ratați expertul de configurare Apple Pay. De la prima aprindere a unui dispozitiv marca Apple, sistemul de operare vă oferă în mod sistematic să utilizați serviciul de plată m Apple. Dar nu vă faceți griji: este foarte posibil să configurați serviciul a posteriori.

Pe iPhone și iPad:

• Accesați aplicația Wallet și faceți clic pe butonul „+” din dreapta sus. Se deschide o fereastră nouă, care vă oferă să configurați Apple Pay.
• Acceptați, apoi pur și simplu scanați-vă cardul de credit cu camera iPhone. De asemenea, puteți opta pentru introducerea manuală a diferitelor informații.

Pe Apple Watch:

• Lansați aplicația Watch și accesați „Wallet și Apple Pay”

Ce bănci sunt compatibile cu Apple Pay?

În timp ce Apple Pay este probabil cel mai cunoscut serviciu de plată m, băncile franceze abia încep să renunțe la acesta. În prezent, numai deținătorii unui card emis de Banque Populaire, Boursorama, Caisse d'Épargne, Fortuneo, Société Générale sau N26 pot folosi serviciul. Lista este actualizată în mod regulat în conformitate cu politicile unităților bancare. Apoi, banca dvs. vă va cere să confirmați solicitarea de a adăuga cardul dvs. bancar la Apple Pay. Urmați instrucțiunile și … voila. Totul este gata!

Cum se utilizează Apple Pay zilnic?

Utilizarea zilnică a Apple Pay este foarte intuitivă. Odată ajuns la casieria comerciantului dvs., tot ce trebuie să faceți este să vă dezveliți telefonul smartphone și să apelați aplicația Wallet pentru a plăti achiziția.

• Pe iPhone 6 și versiuni ulterioare : atingeți de două ori butonul Acasă și confirmați intenția de cumpărare cu Touch ID;

• Pe iPhone X, XS sau XS Max : apăsați butonul de alimentare de două ori și confirmați intenția cu Face ID

Tot ce trebuie să faceți este să vă aduceți telefonul la terminalul de plată pentru a plăti suma.

Pentru a plăti de la un Apple Watch, tot ce trebuie să faceți este să apăsați dublu butonul de pornire de pe marginea dreaptă a feței. Din Wallet, aveți acces la întregul istoric al achizițiilor.

În Statele Unite, Apple Pay oferă o multitudine de alte caracteristici care nu au apărut încă în latitudinile noastre. De exemplu, este posibil să vă păstrați cardurile de loialitate acolo și chiar să trimiteți bani între prieteni, în special prin intermediul aplicației Mesaje.

Cum sunt securizate datele?

În ceea ce privește securitatea datelor bancare, Apple aspiră să fie ireproșabil. Pentru a valida o plată, este obligatoriu să treceți prin autentificare biometrică (amprentă digitală cu Touch ID sau recunoaștere facială cu Face ID) sau introducând un cod de acces pe care îl cunoașteți doar dvs.

Apple se asigură, de asemenea, că informațiile despre cardul dvs. de credit nu sunt comunicate vânzătorului și nici stocate pe dispozitivul dvs. sau în serverele Apple.

O cheie de securitate dinamică este creată pentru fiecare tranzacție și este stocată în „componenta Secure Element” (un cip prezent în dispozitivul dvs.) într-o manieră complet criptată. Chiar dacă dispozitivul dvs. este pierdut, este imposibil ca cineva să îl descifreze. În plus, dacă este cazul, funcția „Găsește iPhone-ul meu” îți permite să dezactivezi Apple Pay cu un singur clic.

2. Google Pay

• Autonomie de neegalat
• Design frumos

Serviciul de plată m Google, născut din fuziunea Android Pay și Google Wallet în ianuarie 2018, nu este încă disponibil oficial în Franța. Serviciul este foarte activ în Statele Unite, dar și în Republica Cehă, Irlanda, Polonia, Spania, Regatul Unit și Belgia.

Serviciul de plată m Google, născut din fuziunea Android Pay și Google Wallet în ianuarie 2018, nu este încă disponibil oficial în Franța. Serviciul este foarte activ în Statele Unite, dar și în Republica Cehă, Irlanda, Polonia, Spania, Regatul Unit și Belgia.

Configurați Google Pay

Dacă sunteți atât de curioși încât doriți să instalați aplicația pe telefonul dvs. mobil, va trebui să treceți printr-un portal de descărcare APK, cum ar fi APK Mirror. Odată ce aplicația este în buzunar, lansați-o și introduceți contul dvs. Google.

Veți ajunge rapid pe ecran pentru a adăuga un card bancar. Pentru moment, sunt acceptate doar cardurile MasterCard de la fintech Revolut. Este posibilă adăugarea unui card Visa Revolut, dar plata în magazin va fi refuzată; poate fi utilizat doar pentru plăți online.

Rețineți că, dacă contul dvs. PayPal este conectat la contul dvs. Google, acesta va fi adăugat automat la Google Pay ca sursă de finanțare.

Cum se folosește Google Pay zilnic?

Google Pay este mai aproape de soluția Apple decât de Orange. Acesta este un mod de a vă dematerializa cardul bancar și, de asemenea, de a avea spațiu de stocare pentru cardurile dvs. de loialitate. În acest sens, din păcate, nu este posibil să adăugați mărci franceze. Sunt listate numai magazinele din țările în care Google Pay este disponibil oficial.

• Pentru a plăti achizițiile din magazin, tot ce trebuie să faceți este să deblocați telefonul și să îl aduceți lângă terminalul de plată. Nu este nevoie să lansați aplicația sau să validați nimic.
• Pentru achizițiile online, va trebui să accesați un site de comercianți compatibil cu tehnologia Google. Dacă este cazul, va fi prezent un buton G Pay, similar celui găsit pentru utilizarea PayPal, pentru a vă permite să plătiți prin contul dvs. Google.
• În ceea ce privește sumele tranzacțiilor, acestea sunt guvernate de limitele cardului de credit pe care îl adăugați la Google Pay.

Dar una dintre celelalte posibilități oferite de serviciul Google este plata între prieteni. Convenabil pentru rambursarea produselor alimentare pentru grătar. Puteți trimite solicitări de rambursare sau o plată oricui, deoarece are un smartphone Android sau iOS.

Cum sunt securizate datele?

Atunci când efectuați plăți, Google Pay nu transmite informațiile dvs. reale despre cardul de credit, ci un număr criptat unic care autorizează plata. Ca și în cazul Apple, aplicația „Găsește dispozitivul meu” vă permite să dezactivați Google Pay sau să vă ștergeți complet telefonul în caz de pierdere.

4. Samsung Pay

• Transmisie magnetică sigură
• Sigur
• Compatibil cu Visa / Mastercard

Lansat în vara anului 2018 în Franța, Samsung Pay este o soluție de plată m similară cu Apple Pay sau Google Pay, despre care tocmai am discutat. Dar unde soluția producătorului sud-coreean iese în evidență din concurență este aceea că permite plata fără contact chiar și la terminalele care nu acceptă această tehnologie.

Lansat în vara anului 2018 în Franța, Samsung Pay este o soluție de plată m similară cu Apple Pay sau Google Pay, despre care tocmai am discutat. Dar unde soluția producătorului sud-coreean iese în evidență din concurență este aceea că permite plata fără contact chiar și la terminalele care nu acceptă această tehnologie.

O inovație făcută posibilă de tehnologia MST (pentru transmisia magnetică sigură), care permite smartphone-urilor Samsung să genereze un câmp magnetic pentru a face autonomia simulând o „glisare” a unui card bancar. Atât de multe caracteristici atractive pe care am fi fost încântați să le testăm … dacă am fi putut să ne creăm un cont.

Cum se configurează Samsung Pay?

Dacă aveți un smartphone compatibil (Galaxy A5 și versiuni ulterioare, întreaga gamă Galaxy S de la S7), tot ce trebuie să faceți este să obțineți aplicația Samsung Pay din Google Play Store sau Galaxy Apps. Apoi lansați aplicația și, dacă aveți noroc, puteți continua să vă înregistrați cardul (cardurile) de plată.

Specificăm „dacă ai noroc”, deoarece Galaxy S8 a afișat doar o pagină de pornire în limba engleză, anunțând „că serviciul va fi disponibil în curând în țara ta”.

Surprins, în timp ce serviciul ar trebui să fie disponibil în Franța din iunie 2018, am cerut ajutor la contul de Twitter @SamsungFR, care ne-a dat un răspuns care amintește de atemporal "te-ai gândit să te deconectezi, apoi să te conectezi din nou, cutia ta? ". Din păcate, am luat telefonul pentru a avea sfârșitul poveștii.

Samsung Pay este inaccesibil pentru mine, deoarece mi-am cumpărat Galaxy S8 de la Amazon. În orice caz, acesta este răspunsul pe care l-am primit contactând serviciul post-vânzare. Într-adevăr, pentru a putea folosi Samsung Pay, trebuie să „aveți un smartphone conceput pentru piața franceză”. „Este foarte posibil ca telefonul pe care l-ați cumpărat de pe Amazon să nu fi fost conceput, la bază, pentru piața franceză”, îmi specifică interlocutorul.

Pe foaia de produs care corespunde Galaxy S8 pe care am achiziționat-o, este totuși specificată „versiunea franceză”. Prin urmare, serviciul post-vânzare Samsung a recuperat numărul IMEI al telefonului meu pentru a-i verifica originea. Ar trebui să primesc răspunsul la această întrebare în câteva zile.

Mai mult, pentru toți cei care au achiziționat un Samsung adaptat pieței franceze , configurarea aplicației este elementară. Tot ce trebuie să faceți este să îl lansați și să vă scanați cardul bancar pentru ca acesta să fie disponibil automat în aplicație și gata de utilizare.

Mică originalitate a Samsung Pay: puteți, de asemenea, să vă dematerializați cardurile de reducere și chiar cardul Ticket Restaurant Edenred pentru a beneficia de acesta din aplicație.

Ce bănci sunt compatibile cu Samsung Pay?

În acest moment, Samsung Pay acceptă cardurile MasterCard și Visa de la Caisse d'Épargne, Banque Populaire, Banque BCP și Banque de Savoie. O listă care ar trebui să crească dacă Samsung reușește să convingă alți parteneri de meritele serviciului său.

Cum se utilizează Samsung Pay zilnic?

La fel ca Apple Pay, Samsung Pay poate fi accesat de pe orice ecran de pe smartphone. O glisare directă de la marginea de jos a ecranului în partea de sus și apare cardul dvs. de plată. Funcționează din orice aplicație, chiar dacă ecranul telefonului este oprit.

Tot ce trebuie să faceți este să vă autentificați, fie printr-o amprentă înregistrată, recunoașterea irisului sau un cod PIN vechi bun. Din nou, limita de plată este similară cu cea a cardului dvs. bancar, deci nu sunteți limitat la 30 € ca pentru o plată fără contact.

În cazul plății prin tehnologia Samsung MST, trebuie să vă asigurați că smartphone-ul dvs. este poziționat cât mai aproape posibil de cititorul de benzi magnetice, de obicei situat pe partea dreaptă a terminalului de plată.

Cum sunt securizate datele?

Conform documentației online Samsung pe această temă, utilizarea Samsung Pay este mai sigură decât cardul dvs. bancar. Pentru fiecare tranzacție este generată o criptogramă dinamică, indescifrabilă pentru oricine. Din nou, este posibil să dezactivați toate caracteristicile Samsung Pay sau chiar să vă ștergeți complet smartphone-ul prin intermediul aplicației „Găsește-mi telefonul”.

5. Paylib

• Plata între prieteni
• Serviciu francez
• Compatibil cu Android

Paylib este o soluție de plată online franceză lansată în 2013 de BNP Paribas, La Banque Postal și Société Générale. În mai 2016, serviciul a adăugat posibilitatea de a plăti achizițiile folosind telefonul dvs. mobil.

Paylib este o soluție de plată online franceză lansată în 2013 de BNP Paribas, La Banque Postal și Société Générale. În mai 2016, serviciul a adăugat posibilitatea de a plăti achizițiile folosind telefonul dvs. mobil.

Particularitatea Paylib este că nu este o aplicație completă, ci un serviciu oferit de băncile franceze. Pentru a beneficia de Paylib, trebuie să parcurgeți sistematic cererea băncii dvs., dacă aceasta este compatibilă.

De la începutul verii, este de asemenea posibil să trimiteți bani între prieteni prin Paylib. În prezent, numai smartphone-urile Android sunt compatibile cu Paylib fără contact.

Cum se configurează Paylib?

Paylib este oferit în prezent de următoarele bănci prin intermediul aplicației lor mobile: BNP Paribas, La Banque Postale, Société Générale, Hello Bank!, Boursorama Banque, Crédit Mutuel Arkea, Crédit Agricole, Banque Populaire, Caisse d'Épargne.

Vă atragem totuși atenția asupra faptului că Boursorama este singura bancă de pe listă care nu oferă plata contactless prin Paylib. Numai achizițiile pe internet sunt acceptate de serviciile bancare online.

Mai mult, pentru toate celelalte bănci menționate, pur și simplu mergeți la zona dvs. de clienți și înregistrați-vă pentru ca Paylib să o folosească pe mobil. Apoi, va trebui să utilizați aplicația dedicată de plată mobilă a băncii, dacă aceasta nu o integrează deja în aplicația sa principală (cum este cazul BNP Paribas).

Pentru mai multe detalii despre procedura pentru fiecare bancă, accesați pagina de activare Paylib contactless.

Cum se folosește zilnic Paylib?

Funcționarea Paylib nu diferă foarte mult de cea a celorlalte servicii menționate mai sus. Odată ce contul dvs. este configurat, tot ce trebuie să faceți este să plasați partea din spate a telefonului smartphone pe terminalul de plată pentru a plăti achizițiile. Și asta, indiferent dacă ecranul telefonului este oprit și chiar dacă aplicația băncii dvs. nu este lansată.

Pentru achizițiile sub 30 €, nu vi se va solicita nicio validare. Pentru sume mai mari, va trebui să vă autentificați utilizând un cod PIN, o parolă sau date biometrice.

Pentru plăți online, trebuie mai întâi să verificați dacă comerciantul dvs. electronic acceptă această metodă de plată. O listă a comercianților participanți este disponibilă la această adresă.

În cele din urmă, pentru plăți prin Paylib între prieteni , accesați secțiunea corespunzătoare din aplicația băncii dvs. Apoi, tot ce trebuie să faceți este să introduceți numărul de telefon al persoanei la care doriți să trimiteți bani. Dacă destinatarul are deja un cont Paylib asociat cu numărul său de telefon, acesta este creditat automat. În caz contrar, i se cere să-și introducă RIB-ul pentru a putea face transferul. Notă importantă: dacă plățile în magazin sunt interzise prin Paylib pe iOS, Paylib între prieteni este perfect funcțional și este chiar integrat în iMessages .

Cum sunt securizate datele?

Pe site-ul Paylib, este imposibil să găsiți informații concrete despre tehnicile puse în aplicare pentru a vă asigura tranzacțiile. În realitate, securitatea datelor bancare este la latitudinea băncilor care oferă acest serviciu. Prin urmare, ne putem imagina că, dacă aveți încredere în banca dvs. pentru o tranzacție clasică prin card bancar, puteți avea încredere și în Paylib.

6. Lyf Pay

Popularizat pe scară largă de numeroasele festivaluri de vară care îl fac soluția preferată de plată fără numerar, Lyf Pay are multe avantaje.

Accesibil atât utilizatorilor Android, cât și iOS, indiferent de banca lor, Lyf Pay nu este departe de a fi cea mai incluzivă soluție de plată m de pe piață .

Pentru a plăti achizițiile, utilizatorul prezintă un cod de bare sau un cod QR unic care trebuie scanat de către comerciant. Odată ce tranzacția este validată de utilizator, chitanța este trimisă direct către aplicația Lyf Pay. Aplicația face posibilă și dematerializarea cardurilor sale de loialitate, rambursarea între prieteni și efectuarea de donații către asociații.

Singurul dezavantaj: un număr foarte mic (și foarte parizian) de companii acceptă în prezent plata prin Lyf Pay .

Configurați Lyf Pay

Primul lucru de făcut atunci când lansați aplicația este să creați un cont Lyf Pay . Un pas destul de rapid, care vă va fi util în ziua în care vă schimbați telefonul, pentru a păstra controlul asupra tuturor tranzacțiilor dvs.

Al doilea pas: înregistrarea unui card bancar. Vă puteți distra tastând manual informațiile dacă este distractiv sau pur și simplu faceți o fotografie a cardului pentru ca totul să se umple automat.

Rețineți că puteți, în plus, să introduceți informațiile bancare complete pentru a vă putea completa soldul Lyf Pay prin transfer. Atunci când efectuați plăți, veți avea apoi posibilitatea de a utiliza soldul sau cardul de credit pentru a plăti suma datorată.

Folosiți Lyf Pay

Interfața Lyf Pay este clară și sunteți ghidat prin fiecare acțiune pe care o întreprindeți.

Pentru a plăti o achiziție, va trebui să vă scoateți telefonul, să lansați aplicația și să prezentați codul QR sau codul de bare gazdei dvs. de checkout, care îl va scana. Operațiunea va duce la dematerializarea chitanței dvs., pe care o puteți găsi direct în aplicație.

Amintiți-vă că plata prin Lyf Pay este posibilă numai la comercianții parteneri.

Prin Lyf Pay, puteți, de asemenea, să vă înregistrați toate cardurile de loialitate pentru a vă ușura în mod substanțial portofelul. Apoi, tot ce trebuie să faceți este să faceți clic pe cardul dorit, astfel încât luminozitatea telefonului dvs. să fie setată automat la maxim - facilitând astfel citirea codului de bare. Rețineți că prin intermediul filei Loialitate a aplicației, puteți găsi câteva oferte promoționale exclusive, cum ar fi Orange Cash.

În cele din urmă, una dintre cele mai interesante caracteristici ale serviciului francez este de a oferi donații asociațiilor foarte ușor. Pentru fiecare asociație propusă, veți găsi o fișă de informații foarte completă cu privire la diferitele acțiuni care se desfășoară și la utilizarea care va fi făcută donației.

În ceea ce privește plățile între prieteni, principiul este același ca în cazul Paylib. Pur și simplu introduceți numărul de telefon sau adresa de e-mail a persoanei căreia doriți să îi trimiteți bani. Va primi un mesaj încurajând-o să creeze un cont Lyf Pay (dacă nu are deja unul) sau să-și introducă IBAN-ul pentru a-și primi banii.

Cum sunt securizate datele?

Lyf Pay ne asigură: serviciul se bucură de o „securitate infailibilă”. Comunicarea dintre aplicația mobilă și platforma Lyf Pay este criptată prin protocol SSL. În cele din urmă, datele bancare nu sunt stocate niciodată pe smartphone-ul dvs. Pe de altă parte, Lyf Pay indică „că vor fi gestionate în mediul sigur al certificatului Lyf PCI DSS, standard internațional de securitate”

Concluzie

Piața aplicațiilor de plată mobilă este foarte fluidă. La selecția prezentată astăzi am fi putut adăuga alte servicii, precum Lydia sau, într-o măsură mai mică, PayPal. Cu toate acestea, și așa cum am văzut, soluțiile oferite de diferitele aplicații variază foarte mult ca eficiență.

În jocul fiabilității, am tinde să favorizăm Apple Pay și Samsung Pay (atâta timp cât nu ați primit telefonul dvs. de la Amazon …), care sunt modele de simplitate și eficiență. Dar dacă pentru dvs. plățile mobile trebuie să rămână în piața din sectorul bancar, atunci Paylib este o soluție foarte puternică, în sensul că este direct integrată în aplicația băncilor partenere. Există, fără îndoială, o latură liniștitoare a faptului că îți poți gestiona conturile, asigurările de viață, să aplici o ipotecă și să plătești prin telefonul mobil din aceeași aplicație.

Lyf Pay este un serviciu foarte cuprinzător și bine conceput. Regretăm doar numărul mic de comercianți care îi susțin tehnologia.

Soluția de plată m care ne-a convins cel mai puțin aici este Orange Cash. Interfața sa învechită nu este cu adevărat antrenantă, iar taxele implementate recent de Orange vor fi inevitabil un obstacol pentru utilizatorii care știu că alte servicii se descurcă mai bine la mai puțin.