Serviciile băncii dvs. nu vă mai convin, iar vederea taxelor dvs. bancare la sfârșitul lunii vă face să credeți că iarba este mai verde în altă parte? Deci, de ce să nu faceți pasul și să treceți la serviciile bancare online? Adesea mai puțin costisitoare, acestea oferă și avantajul de a fi controlate cu vârful degetelor.
Aceasta este o veste care nu va face pe placul consilierului dvs.: băncile online sunt populare. În 2017, 1/3 din deschiderile de conturi din Franța au fost efectuate într-o bancă online. Și mai impresionant: 53% dintre francezi sunt gata să opteze pentru o bancă online în cazul unei schimbări a sediului bancar. O cifră care crește la 62% pentru tinerii între 25 și 34 de ani.
Băncile online trebuie să fie adaptate la persoanele hiperconectate și grăbite care suntem. Toate conturile și economiile pot fi controlate cu vârful degetului mare, în orice moment al zilei (da, chiar și luni). Cu toate acestea, băncile tradiționale au și aplicația lor, nu? Este adevărat, dar nu este comparat cu ceea ce oferă băncile online și neo-băncile. Două tipuri de unități care ar trebui, de asemenea, să fie distinse.
Servicii bancare online și neo-bancare: care sunt diferențele?
O bancă online este, așa cum sugerează și numele său, o bancă … online. Mai serios, vorbim despre o bancă care nu are nicio agenție fizică în care să vă depună cecurile, numerar și unde să vă întâlniți cu consilierul. Cu toate acestea, toate sunt atașate băncilor tradiționale pentru a garanta o calitate a serviciului echivalentă. Astfel, Hello Bank depinde de BNP Paribas, Boursorama de la Société Générale etc.Mai recent, neo-băncile sunt mai mult start-up. În acest sens, nu sunt bănci, ci instituții de plată. O distincție importantă, în sensul că trebuiau construite de la zero. Beneficiază de o licență bancară, care le permite să își îndeplinească funcțiile, dar se bazează 100% pe inovațiile lor tehnologice pentru a concura pe piață.
Neo-băncile sunt adesea echivalate cu FinTech, care reunește toți jucătorii din lumea băncilor și a asigurărilor care lucrează în lumea digitală.
Care sunt avantajele optării pentru o neo-bancă sau o bancă online?
Principalul avantaj al abonării la o bancă online constă în reducerea, adesea semnificativă, a cheltuielilor bancare. Majoritatea băncilor online nu percep taxe de administrare sau taxe de membru pentru cardul de credit.În fiecare zi, serviciile bancare online se dovedesc, de asemenea, mai practice, deoarece aproape totul se poate face din aplicația dedicată. Adăugați un beneficiar, efectuați un transfer, comandați un carnet de cecuri sau un cec de casier, deschideți un cont … Băncile și nebăncile online eliberează documentele, fără a le priva de contactul cu un consilier, care sunt în general disponibil zilnic prin chat sau telefon.
În cele din urmă, rentabilitatea produselor de economisire este adesea mai avantajoasă decât în băncile tradiționale. Datorită modelului economic al neo-băncilor și al băncilor online, reducerea taxelor bancare se aplică și cărților de carte și altor asigurări de viață. Taxele de plată sau arbitraj sunt astfel complet gratuite, lăsând mult mai multă flexibilitate în gestionarea economiilor. Același lucru este valabil și pentru comenzile de pe bursă, care se dovedesc a fi de până la 10 ori mai ieftine decât la o bancă tradițională.
Neo-băncile, pionieri în criptomonedă
Dacă există un subiect care agită în prezent sectorul financiar, acesta este cel al criptomonedelor. Esența descentralizată a acestor valute nu împiedică instituțiile bancare să încerce să o aducă înapoi în cot și să profite de pe urma ei. Acesta este în special cazul neo-băncii Revolut care, în august anul trecut, a oficializat sprijinul cripto-monedelor în aplicarea sa.Pentru prima dată, o bancă mobilă oferă clienților săi să cumpere, să vândă sau să schimbe Bitcoins, Litecoins sau Ether. Un produs foarte atractiv pentru investitorii care cred în creșterea acestor monede virtuale, mai ales că taxele de tranzacționare sunt publicitate mai mici decât pe majoritatea platformelor de schimb tradiționale.
Cu toate acestea, există un dezavantaj al monedei: este imposibil să transferați cripto-valute pe un portofel extern. O criptomonedă prezentă pe Revolut este o criptomonedă care rămâne acolo.
Cele mai bune bănci și neo-bănci online
Te gândești la schimbarea băncilor și la serviciile bancare online te urmăresc? Vă prezentăm o selecție a celor mai bune 10 neo-bănci și bănci online aflate în prezent pe piață.Banca Boursorama
Banca online atașată Société Générale este cea mai populară. Cu 1,3 milioane de clienți la mijlocul anului 2018, se află în fruntea clasamentului băncilor dematerializate.
Clasificat drept „cea mai ieftină bancă” de numeroase studii, Boursorama își oferă sistematic cardurile bancare, în anumite condiții:
- Visa Classic Welcome: Gratuit dacă cel puțin o utilizare (cumpărare / retragere) în lună, altfel 5 € / lună.
- Visa Classic: Gratuit, dar deținătorul trebuie să dovedească un venit net minim de 1.000 EUR / lună sau o sumă restantă de 2.500 EUR pe diferite conturi.
- Visa Premier: Gratuit, dar titularul trebuie să justifice un venit net minim de 1.800 EUR / lună sau o sumă restantă de 5.000 EUR pe diferitele conturi.
N26
Neobankul german este citat în mod regulat printre cele mai fiabile de pe piață. Popularizat pentru faimoasa sa „înregistrare în 8 minute de apartament”, are peste 200.000 de clienți francezi.
Contul curent N26 oferă 3 formule cu card MasterCard, permițând plăți gratuite cu cardul în orice monedă:
- N26: Gratuit, fără condiții.
- N26 Negru: 9,90 € / lună, fără condiții de acces.
- N26 Metal: 16,90 € / lună, fără condiții de acces.
Hello Bank
O filială a BNP Paribas - cea mai importantă bancă franceză - Hello Bank se confruntă în prezent cu o creștere puternică, cu peste 330.000 de clienți atrași. Hello Bank reduce taxele bancare ca un vis, până la punctul în care singurele servicii plătite sunt asigurări suplimentare și opționale.
Cardurile bancare Hello Bank sunt gratuite și pot fi obținute în diferite condiții:
- Visa: Gratuită, fără cerințe de venit.
- Visa Classic: Gratuit, dar titularul trebuie să dovedească un venit net lunar de 1000 €.
- Visa Premier: Gratuit, dar deținătorul trebuie să dovedească un venit net lunar de 1.800 EUR.
ING Direct
Unul dintre pionierii serviciilor bancare online are mai mult de un milion de clienți în Franța. O garanție a calității și seriozității, care plasează banca olandeză în topul clasamentului celor mai bune bănci online, în fiecare an.
ING Direct MasterCard este gratuit dacă:
- Autoritatea de reglementare poate dovedi un venit net lunar de cel puțin 1.200 EUR și că ING Direct este banca sa principală.
- Deținătorul cardului are cel puțin 5.000 EUR de economii în total pe diferitele sale conturi.
În caz contrar, banca online își percepe cardul cu 5 € / lună.
Revolut
Un concurent major al N26, neobankul britanic are aproape 1,5 milioane de clienți în întreaga lume și peste 220.000 în Franța. Oferta Revolut este deosebit de populară pentru călătorii care pot plăti pentru cumpărături în străinătate fără taxe de schimb valutar. Neobank intenționează, de asemenea, să dezvolte alte produse, cum ar fi achiziționarea de titluri de valoare și, mai recent, integrarea criptomonedelor.
Revolut oferă trei formule cu card bancar:
- Clasic: furnizarea gratuită a unui card Visa preplătit, fără nicio condiție.
- Premium: card MasterCard și furnizarea de carduri bancare virtuale regenerabile, 6,99 € / lună.
- Metal: card MasterCard cu cashback în criptomonede, 12,99 € / lună.
EKO
Noua activitate bancară online a Crédit Agricole este simplă. Sloganul lui? „Un card, o aplicație, o agenție, pentru 2 EUR pe lună”. Cu toate acestea, pentru această rată nu aveți dreptul la nici un descoperit de cont sau retragere dincolo de soldul contului dvs.
Mai mult, după cum indică sloganul său, cardul MasterCard este inclus în zecimea de 2 € lunar pe care o plătiți către Eko. Cel puțin, este clar.
Dimineaţă
Cock-a-doodle Doo! Neobankul din Toulouse oferă, de asemenea, reducerea comisioanelor dvs. bancare și este o alternativă de luat în considerare dacă doriți să schimbați banca. Morning oferă trei oferte, toate rezervate pentru un alt tip de client. Bine ați venit este destinat mai ales lucrătorilor străini sau studenților care au nevoie de un cont francez, Jump, pentru adolescenții pe care părinții lor doresc să-i împuternicească și să plătească, pentru toți ceilalți.
În toate cazurile, întreținerea contului este gratuită, iar MasterCard costă 2 EUR pe lună.
Monabanq
Banca online franceză atașată CIC are peste 300.000 de clienți în Franța. Acest succes l-a ridicat în primele 5 bănci online din Franța și care se justifică în special prin produse bancare foarte clare și accesibile.
Monabanq are trei formule distincte, toate fără condiții de venit:
- Cont curent clasic: un card Visa Classic pentru 2 EUR pe lună. 5 EUR pe lună pentru un Visa Premier.
- Cont curent premium: un card Visa Classic pentru 6 € pe lună. 9 € pe lună pentru un Visa Premier.
- Cont auto-antreprenor: dedicat profesioniștilor independenți , această formulă lunară de 7 EUR oferă, de asemenea, un card Visa Classic cu încă 1 EUR.
Orange Bank
Operatorul francez de telecomunicații s-a angajat în aventura neobancară acum un an. La ultimele știri, 100.000 de francezi au fost seduși de ofertă la tarife foarte atractive de la Orange Bank.
Neo-banca oferă clienților săi un card Visa gratuit, cu condiția să fie utilizat de cel puțin trei ori pe lună. În caz contrar, se percepe o taxă de 5 EUR. Orange Bank oferă, de asemenea, alte produse bancare, cum ar fi Passbook și credit de consum.
Fortuneo
Creată în 2000, banca online Fortuneo este partener al Crédit Mutuel. Ca atare, se bucură de încrederea a peste 340.000 de clienți din Franța, care îl aplaudă pentru prețurile sale foarte avantajoase. În 2017, Fortuneo a susținut că mai mult de jumătate din clienții săi nu au plătit taxe bancare (sursă).
Pentru conturile sale curente, Fortuneo oferă trei oferte cu MasterCard:
- CB MasterCard: gratuit dacă cel puțin o tranzacție pe lună (altfel 3 EUR / lună), dar titularul trebuie să dovedească un venit net lunar de 1.200 EUR sau o sumă restantă de 5.000 EUR la economiile deținute la Fortuneo.
- Gold CB MasterCard: gratuit dacă cel puțin o tranzacție pe lună (altfel 5 EUR / lună), dar titularul trebuie să dovedească un venit lunar net de 1.800 EUR sau o sumă restantă de 10.000 EUR la economiile deținute la Fortuneo.
- World Elite CB MasterCard: Gratuit, dar titularul trebuie să dovedească un venit net lunar de 4.000 EUR. Dacă condiția nu este îndeplinită, Fortuneo percepe 50 EUR pe trimestru.
Cum să treceți la o bancă online sau la o nouă bancă?
După cum ați văzut, nu lipsesc soluțiile pentru schimbarea băncilor. Deci, dacă sunteți gata să faceți pasul, tot ce trebuie să faceți este să faceți pașii.
De la adoptarea legii Macron la 6 februarie 2017, schimbarea băncilor a devenit la fel de ușoară ca schimbarea operatorilor de telefonie mobilă.
Acum, toate băncile și neo-băncile online oferă un instrument pentru automatizarea repatrierii banilor dvs., a transferurilor dvs. permanente și chiar pentru a vă avertiza creditorii cu privire la schimbarea domiciliului bancar.
Termenul limită pentru această operațiune de mobilitate bancară este de cel mult 22 de zile lucrătoare.
